EB-5美國(guó)投資移民，只需要在美國(guó)任意一個(gè)地方投資100萬(wàn)美元，或者是在低就業(yè)地區(qū)投資50萬(wàn)美元，創(chuàng)造就業(yè)崗位就可以獲得美國(guó)綠卡。但是這些所有申請(qǐng)包括后續(xù)的投資都需要在監(jiān)管銀行的監(jiān)管之下進(jìn)行。

EB-5申請(qǐng)過程中，通常由監(jiān)管銀行提供第三方的監(jiān)管服務(wù)。移民規(guī)定里面，你的投資款將會(huì)在5-6年的時(shí)間斷斷續(xù)續(xù)發(fā)給你。具體流程是：投資者的投資款，是先打到監(jiān)管銀行監(jiān)管的賬戶內(nèi)，再由監(jiān)管銀行根據(jù)監(jiān)管協(xié)議中規(guī)定的條件，支付或退還受監(jiān)管的資金，使得EB-5資金在滿足協(xié)議約定的條件前，在銀行的監(jiān)管中。

而且申請(qǐng)過程中會(huì)簽署監(jiān)管協(xié)議，這是移民市場(chǎng)的慣例，也是EB-5行業(yè)的市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然移民局并沒有強(qiáng)制性要求。

放款條件：

為了約束彼此，確保申請(qǐng)者將資金投入在最初的約定項(xiàng)目之中，資金被放置在監(jiān)管銀行的監(jiān)管賬戶之中。下面列出的是最常見的幾種情況：

1. I-526獲批時(shí)放款

EB-5資金保留在監(jiān)管賬戶內(nèi)，直到EB-5投資者提供I-526申請(qǐng)獲批的證明。一旦監(jiān)管代理收到這個(gè)通知，將會(huì)依據(jù)項(xiàng)目文件，將投資款放款到指定的項(xiàng)目公司賬戶中。

這里面存在著資金的延遲性問題，為了顧全這一點(diǎn)，移民局的審批已經(jīng)有所加快，但是作為資金支配者自己要能夠去把握這樣的時(shí)間差。

2. 遞交I-526申請(qǐng)時(shí)放款

監(jiān)管代理收到這個(gè)通知，將會(huì)依據(jù)項(xiàng)目文件，將投資款放款到指定的項(xiàng)目公司賬戶中。

若是遇到時(shí)局動(dòng)蕩的時(shí)候，移民局的審批完全不能確定時(shí)間，而這時(shí)候，定然是等不到這筆錢去救濟(jì)的，必定是需要自己抵抗住所有的可能風(fēng)險(xiǎn)。

3. 復(fù)合放款條件

有些監(jiān)管協(xié)議中，要求滿足，I-924樣本審批通過，或者該項(xiàng)目一定要募集到多少投資者，第一個(gè)投資者的I-526獲批等幾個(gè)復(fù)合條件后，再將投資款放款到指定的項(xiàng)目公司賬戶中。具體可以咨詢律師，或者是專業(yè)人員，這里面的細(xì)節(jié)太過于繁雜。

4. 分階段放款

在這個(gè)階段的時(shí)候就是上面提到的幾種情況的“混合”，并且監(jiān)管協(xié)議擬定了放款的階段。通常來講，一部分的資金在遞交I-526申請(qǐng)時(shí)放款，剩余的部分，是在I-526獲批時(shí)放款。在這兩個(gè)階段，放款通知條件，同上面所說的情況一致。

未釋放的EB-5資金，通常作為還款儲(chǔ)備金，給那些可能I-526被拒的EB-5投資者還款。

退款：

如果I-526被拒，你的那些投入資金是否會(huì)退還給你呢？

EB-5項(xiàng)目一般會(huì)有幾萬(wàn)美金的項(xiàng)目發(fā)行費(fèi)用，發(fā)行費(fèi)是項(xiàng)目運(yùn)作和融資的費(fèi)用開銷，慣例上是不會(huì)全額退款的。還有一些其他情況的話，中介服務(wù)費(fèi)，依據(jù)情況不同而不同。律師費(fèi)，依據(jù)情況不同而不同。但是，可以確定的是移民局的收費(fèi)是不會(huì)退的。翻譯公證的費(fèi)用也不會(huì)退還。

監(jiān)管銀行的必要性，毋庸置疑，特別是在I-526被拒之后，能夠達(dá)到退款的目的，這對(duì)于EB-5投資者來說，有一定的保障。

監(jiān)管賬戶的局限性

監(jiān)管銀行能做到的只是放款之前的監(jiān)管。放款之后會(huì)怎樣，根本沒法觸及。

EB-5資金，從監(jiān)管銀行進(jìn)入項(xiàng)目之后。現(xiàn)在的目前管理完全無法監(jiān)督這筆資金的使用。這種類型監(jiān)督機(jī)制到目前沒有完善。

那些，SEC所處罰的項(xiàng)目，并非沒有使用監(jiān)管銀行，而是在監(jiān)管銀行放款之后，沒有獨(dú)立的第三方來監(jiān)督項(xiàng)目方如何使用資金，并且避免挪用或者濫用EB-5資金。

這是EB-5行業(yè)目前的通病啦，發(fā)展都是會(huì)在前期的時(shí)候遇上這樣那樣的問題，相信在未來，這些問題將會(huì)得到很好的解決。

監(jiān)管銀行在這其中所扮演的角色是在EB-5申請(qǐng)過程中，監(jiān)管銀行是第三方的監(jiān)管角色。投資者的投資款，是先打到監(jiān)管銀行監(jiān)管的賬戶內(nèi)，再由監(jiān)管銀行根據(jù)監(jiān)管協(xié)議中規(guī)定的條件，支付或退還受監(jiān)管的資金，使得EB-5資金在滿足協(xié)議約定的條件前，在銀行的監(jiān)管中，使用這筆資金。

EB-5項(xiàng)目主要使用三種監(jiān)管方式

提前放款

這種方式是，如果說項(xiàng)目通過了I-924審批，同時(shí)投資人的I-526申請(qǐng)也獲批。滿足這兩種情況之下，所有資金會(huì)從監(jiān)管賬戶進(jìn)行釋放。但是這種方式的資金監(jiān)管周期也會(huì)比較長(zhǎng)。一般來說，項(xiàng)目預(yù)審批時(shí)間需要12個(gè)月，有的需要18個(gè)月。時(shí)間的滯后性，導(dǎo)致EB-5資金不能按時(shí)進(jìn)入項(xiàng)目，時(shí)間差，必定讓自己的投資受到一定的影響。

解決方法是，彌補(bǔ)時(shí)間差，在項(xiàng)目推廣前就去爭(zhēng)取拿到項(xiàng)目的預(yù)審批。

預(yù)留賬戶

I-526申請(qǐng)遞交后，規(guī)定是會(huì)將大部分資金釋放進(jìn)入項(xiàng)目，只保留項(xiàng)目總資金的20%，用于I-526被拒的返款。剩下的資金在監(jiān)管賬戶中保存到I-526獲批。這種方式的缺點(diǎn)的明顯之處就是，一旦項(xiàng)目被拒，則所有投資者的I-526都會(huì)被拒。

全部放款

想要獲得全部款項(xiàng)的釋放，前提是開發(fā)商進(jìn)行擔(dān)保，并承諾當(dāng)投資者I-526申請(qǐng)被拒，就會(huì)在3個(gè)月內(nèi)向投資者返款。但是這種方式只會(huì)在實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)良好的開發(fā)商之間存在。